Статьи и инструкции
Долги, кредиты, банкротство
Долг не исчезает сам, но у него есть сроки, пределы взыскания и защищённый минимум дохода. Разбираем, что оспаривать, что списывать и что сохранять. 26 материалов.
Долги, кредиты, банкротствоКак уменьшить процент удержаний из зарплаты по исполнительному листу: заявление о прожиточном минимуме и рассрочка через судУдерживать по исполнительному листу можно не больше половины зарплаты, по алиментам на детей и возмещению вреда — до 70 %. Чтобы снизить удержание, подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума — в 2026 году это 20 644 рубля в месяц. Если с учётом детей денег всё равно не хватает, просите суд о рассрочке исполнения или о сохранении дохода выше минимума.Долги, кредиты, банкротствоБанкротство физического лица пошагово: от подготовки документов до списания долгов в суде или через МФЦЧтобы пройти банкротство через суд, соберите документы о долгах, доходах, имуществе и сделках за три года, выберите СРО финансового управляющего и подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства. Госпошлины нет, а 25 000 рублей на вознаграждение управляющего внесите на депозит суда после принятия заявления, до заседания. При долге от 500 000 рублей подать заявление нужно в 30 рабочих дней.Долги, кредиты, банкротствоБездействие судебного пристава-исполнителя: жалоба старшему приставу, обращение в прокуратуру и административный искСначала ознакомьтесь с материалами исполнительного производства и подайте приставу ходатайство о конкретных действиях: его рассматривают 10 дней. Если действия не совершены, в течение 10 дней со дня, когда вы узнали о бездействии, подайте жалобу старшему судебному приставу или сразу административный иск в суд. Жалоба рассматривается 10 дней; при утрате имущества должника можно требовать возмещения вреда за счёт казны.Долги, кредиты, банкротствоНа меня оформили кредит или заём мошенники: как признать договор незаключённым и убрать запись из кредитной историиВ день обнаружения письменно заявите банку или МФО, что договор не заключали, и подайте заявление в полицию. Затем оспорьте запись в бюро кредитных историй: проверка занимает до 20 рабочих дней. Если кредитор не аннулирует договор, подайте иск о признании его незаключённым или недействительным. По судебному приказу возражение подаётся в течение 10 дней. Платежи по спорному договору не вносите.Долги, кредиты, банкротствоМошенники списали деньги с карты: как вернуть через банк, финансового уполномоченного и судСразу заблокируйте карту и не позднее дня, следующего за днём уведомления банка об операции, сообщите банку, что операция совершена без вашего согласия. В тот же день подайте заявление в полицию. Банк рассматривает заявление до 30 дней. При отказе — претензия, затем финансовый уполномоченный (до 500 000 рублей) и суд; если вы перевели сами под обманом — иск к получателю.Долги, кредиты, банкротствоПеревёл деньги не тому человеку: как вернуть ошибочный перевод через банк, претензию и иск о неосновательном обогащенииВ тот же день подайте заявление в свой банк: до списания денег со счёта перевод можно отозвать, после — банк лишь попросит получателя вернуть деньги добровольно. Если он молчит, направьте письменное требование с разумным сроком, а затем подайте иск о взыскании неосновательного обогащения с процентами по ст. 395 ГК РФ. Срок исковой давности — три года.Долги, кредиты, банкротствоОспаривание сделок при банкротстве физического лица: какие сделки проверят за три года и чем это грозитДо подачи заявления о банкротстве составьте перечень всех сделок за последние три года и соберите по каждой договор, платёжные документы и объяснение, куда ушли деньги. Финансовый управляющий проверяет этот период: дарение, продажу ниже рынка, переоформление на родственников. Недействительную сделку разворачивают, имущество продают с торгов, а при доказанном сокрытии суд вправе не списать долги.Долги, кредиты, банкротствоПоручитель по кредиту: когда с поручителя взыскивают долг и как прекратить поручительствоЕсли с вас как поручителя взыскивают чужой долг, в течение 10 дней со дня получения судебного приказа подайте возражение мировому судье, затем запросите оба договора и проверьте срок поручительства: без срока в договоре оно прекращается, если кредитор не подал иск в течение года со дня просрочки. Заявите об этом в суде, оспорьте условия, изменённые без вашего согласия, а после оплаты взыщите уплаченное с заёмщика.Долги, кредиты, банкротствоЗапрет на выезд за границу за долги: с какой суммы приставы ограничивают выезд и как снять ограничениеПристав ограничивает выезд из России при долге от 30 000 рублей, а по алиментам и возмещению вреда — свыше 10 000 рублей; через два месяца после срока добровольного исполнения порог по любым долгам снижается до 10 000. Чтобы снять запрет, погасите долг по реквизитам ФССП: постановление о снятии выносится не позднее следующего дня, но закладывайте несколько дней до поездки.Долги, кредиты, банкротствоЧто могут коллекторы по закону 230-ФЗ, что им запрещено и как прекратить звонки через жалобу в ФССПКоллектор вправе звонить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц, писать до двух сообщений в сутки и приходить раз в неделю — без угроз, обмана и разглашения долга. При нарушениях сохраните детализацию и скриншоты и подайте жалобу в ФССП. Через четыре месяца просрочки направьте заявление об отказе от взаимодействия: звонки должны прекратиться через три рабочих дня после его получения.Долги, кредиты, банкротствоСрок исковой давности по кредиту: как считать три года по каждому платежу и заявить о пропуске в судеСрок исковой давности по кредиту — три года, и считается он отдельно по каждому платежу по графику со дня, когда платёж не был внесён. Если банк или коллектор подал в суд по старому долгу, подайте письменное заявление о пропуске срока до вынесения решения судом первой инстанции: сам суд давность не применяет. Время, пока действовал судебный приказ, из трёх лет вычитается.Долги, кредиты, банкротствоКак отменить судебный приказ по кредиту или долгу: срок 10 дней, возражение и что делать, если срок пропущенЧтобы отменить судебный приказ, подайте мировому судье, который его вынес, письменное возражение в течение 10 дней со дня получения копии приказа. Причины объяснять не нужно, госпошлина не платится. Если срок пропущен по независящим от вас причинам, подайте возражение с их обоснованием и документами не позднее 10 дней после того, как причины отпали. Списанные деньги возвращают через поворот исполнения.Долги, кредиты, банкротствоБанк ограничил операции по счёту по 115-ФЗ: какие документы подать, сроки реабилитации и обращение в комиссию Банка РоссииЕсли банк заблокировал счёт по 115-ФЗ, запросите письменно причины отказа — банк сообщает их в течение 5 рабочих дней. Затем подайте документы, объясняющие операцию: ответ дают за 7 рабочих дней. При отказе обратитесь в межведомственную комиссию при Банке России, она решает до 20 рабочих дней. Остаётся суд или закрытие счёта с переводом остатка за 7 дней.Долги, кредиты, банкротствоВнесудебное банкротство через МФЦ: кому подходит, какие документы нужны и что происходит с кредитамиБанкротство через МФЦ доступно, если общий долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и есть одно из четырёх оснований: приставы окончили производство из-за отсутствия имущества, вы пенсионер, участник СВО или получатель единого пособия с непогашенным долгом по исполнительному документу либо лист предъявлялся семь лет назад. Заявление бесплатно подают в МФЦ по месту жительства или пребывания, процедура длится шесть месяцев.Долги, кредиты, банкротствоВзыскание долга по расписке: порядок действий, проценты, госпошлина и сроки обращения в судЧтобы взыскать долг по расписке, направьте заёмщику письменное требование о возврате: если срок в расписке не указан, у него есть 30 дней. Затем подайте мировому судье заявление о судебном приказе, когда долг до 500 000 рублей и не оспаривается, либо иск по месту жительства должника. Уложитесь в три года исковой давности и требуйте проценты за просрочку по ключевой ставке.Долги, кредиты, банкротствоПереплата по микрозайму: какой предел начислений у МФО, как пересчитать долг и что делать при судеПереплата по микрозайму ограничена законом. По договорам сроком до года, заключённым с 1 апреля 2026 года, проценты, неустойка и платные услуги вместе не могут превысить 100 % суммы займа, по договорам с 1 июля 2023 года — 130 %, а ставка не может быть выше 0,8 % в день. Запросите у МФО расчёт, сверьте его с пределом по дате договора и письменно потребуйте пересчёта.Долги, кредиты, банкротствоПриставы арестовали карту и списали зарплату: как сохранить прожиточный минимум и снять арест со счётаЕсли приставы арестовали карту, подайте приставу через Госуслуги заявление о сохранении прожиточного минимума и укажите один счёт, куда приходит зарплата или пенсия. В 2026 году на нём ежемесячно должно оставаться не меньше 20 644 рублей. Пособия на детей, алименты и другие выплаты из ст. 101 закона № 229-ФЗ не списываются вовсе; ошибочно списанное возвращают по заявлению.Долги, кредиты, банкротствоБанк продал долг коллекторам: законна ли уступка права требования и что делать должнику после цессииУступка долга коллекторам законна: по ст. 382 ГК РФ согласие заёмщика для неё не требуется, если прямой запрет не записан в кредитном договоре. Но новый кредитор получает требование в том же объёме и на тех же условиях, а не увеличенное: сумма, проценты и срок исковой давности не меняются. Проверьте уведомление, договор цессии и наличие нового кредитора в реестре ФССП России.Долги, кредиты, банкротствоКак вернуть долг без расписки: доказательства по переписке и банковским переводам, выбор требования и порядок взысканияДолг без расписки взыскивается в суде, если факт передачи денег подтверждён письменными доказательствами: выпиской по счёту, чеком о переводе, перепиской с признанием долга. Сначала направьте письменное требование о возврате, затем подайте иск — о взыскании по договору займа либо о неосновательном обогащении, если заёмный характер денег доказать нечем.Долги, кредиты, банкротствоЕдинственное жильё при банкротстве физического лица: когда квартиру сохраняют, когда включают в конкурсную массу и что делать с ипотечной квартиройЕдинственное пригодное для постоянного проживания жильё в банкротстве не продают: оно исключается из конкурсной массы. Исключений три — квартира в ипотеке, жильё, полученное по оспоренной сделке, и редкий случай замены на другое жильё по решению суда. Ипотечную квартиру можно сохранить отдельным мировым соглашением с банком.Долги, кредиты, банкротствоПросрочка по ипотеке: что будет с квартирой, когда банк вправе требовать досрочного погашения и как сохранить жильёКвартиру не забирают за один пропущенный платёж: суд отказывает в обращении взыскания, если долг меньше пяти процентов стоимости жилья и просрочка меньше трёх месяцев. Действовать нужно до иска — подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию, зафиксировать причину падения дохода и не прекращать платежи полностью. Разбираем все этапы и способы сохранить жильё.Долги, кредиты, банкротствоБанк списал или простил долг: почему возникает налог на доход и когда НДФЛ платить не нужноПрощённый или списанный банком долг налоговая считает доходом, и с этой суммы начисляется НДФЛ. Исключение — задолженность, признанная безнадёжной к взысканию, если вы не связаны с кредитором работой, взаимозависимостью или встречным обязательством. Банк сообщает о неудержанном налоге до 25 февраля, а заплатить нужно по налоговому уведомлению до 1 декабря следующего года.Долги, кредиты, банкротствоДосрочное погашение кредита: как уведомить банк, добиться перерасчёта процентов и вернуть часть страховой премииПри досрочном погашении вы платите проценты только за фактический срок пользования деньгами, а штрафы за досрочный возврат законом не предусмотрены. В первые 14 дней после получения потребительского кредита и 30 дней по целевому уведомлять банк заранее не нужно, в остальных случаях — за 30 дней, если в договоре не указан меньший срок.Долги, кредиты, банкротствоОшибка в кредитной истории: как проверить записи, оспорить неверные данные и что делать с чужим кредитомНеверную запись в кредитной истории исправляют через заявление об оспаривании в бюро кредитных историй, которое хранит эту запись. Бюро обязано ответить письменно в течение 20 рабочих дней, а источник данных — подтвердить или исправить сведения за 10 рабочих дней. Разбираем, как найти свои бюро, что приложить к заявлению и куда жаловаться при отказе.Долги, кредиты, банкротствоИсполнительский сбор судебных приставов: за что начисляют 12 процентов, как его уменьшить, отменить или вернутьИсполнительский сбор снимают тремя способами: оспорить постановление пристава, если вы не получали постановление о возбуждении производства, просить суд уменьшить сбор на четверть или освободить от него полностью. Заявление подаётся в суд в течение десяти дней со дня, когда вы узнали о постановлении, государственная пошлина не платится, а при отмене судебного акта сбор возвращают целиком.Долги, кредиты, банкротствоКредитные каникулы и реструктуризация кредита: условия, сроки и порядок получения отсрочки по законуКредитные каникулы — право заёмщика по закону: при снижении среднемесячного дохода не менее чем на 30 процентов можно приостановить платежи на срок до шести месяцев. Требование направляется кредитору способом, указанным в договоре, и рассматривается в течение пяти рабочих дней. Реструктуризация — это соглашение с банком, а не право.
С долгом работают в трёх плоскостях. Первая — основание: судебный приказ выносится без вызова сторон, и его достаточно отменить письменным возражением в течение десяти дней со дня получения копии, после чего кредитор идёт в исковой порядок. Вторая — срок: по общему правилу на взыскание даётся три года, и по кредитам он считается отдельно по каждому просроченному платежу.
Третья плоскость — исполнение. При удержаниях должник вправе заявить о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума, а часть выплат — детские пособия, алименты, компенсации — под взыскание не подпадает вовсе. Заявление подаётся приставу письменно, и до его подачи удержания идут в полном размере.
Когда обязательства объективно неисполнимы, остаётся банкротство: внесудебное через МФЦ при небольшой сумме и отсутствии имущества либо судебное. Ниже разобраны отмена судебного приказа, микрозаймы, действия приставов, банкротство и защита от мошеннических кредитов.